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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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機場聯外捷運系統前（四）日完成初勘作業。交通部長賀陳旦昨（五）日在立法院答詢時表示，後續的履勘動作應該會順利。對於立委鄭寶清追問可否提早在明（一○六）年二月之前通車，賀陳旦允諾會努力看看！
鄭寶清昨天上午在交通委員會質詢表示，前（四）日機場捷運已經高雄銀行借錢的方法完成初勘，有無發現大問題？備詢的賀陳旦回說，依他了解，目前並無特別大的需要注意事情，當然重要的還是在履勘的時候，更多的外界專家來給予指教。
鄭寶清詢問，履勘會做甚麼樣的測試？賀陳旦說，屆時履勘委員會出題目，現在不能隨便臆測，也許是營運方面，也許是土建設計上的一些說明。鄭寶清又問說，會不會以行李運易通辦 急需現金1萬送做測試？賀陳旦回說，是有可能在方急需借錢救急面做測試，以檢驗成熟度。
賀陳旦進一步回應，交通部所有初勘委員都是非常內行，其對機場捷運所作的評價應該可以給履勘委員更大的信心，而他也認為，這樣一來後續的勘驗動作應該會順利。而雖然他認為履勘會順利，但也不能替履勘委員來做判斷何時可以通車。
原本賀陳貸款專案達人 ok忠訓 身份證借錢旦重申期待「明年上半年的上半年」通新車車貸條件車，不過鄭寶清表示機場捷運通車時程已經拖太久，民眾的感覺不太好，是不是可以把通車期程再提前，二月之前就通車，對此，賀陳旦說，會努力看看。
有關機場捷運在台北站可預辦登機部分，鄭寶清也關注何以只有兩家航空公司包括華航及長榮，是不是可以增加更多的航空公司，因為以香港機場來說，就有mr. bank 民間小額貸款六十五家辦理預辦登機業務。對此，航政司長陳進生說明，原本是有三家，但現在復興航空已經退出。他表明機場公司在這一部分有進行協調，不過委員的建議將會是未來努力的方向。
鉅亨台北資料中心◆盤勢分析1. 聯準會在最新公佈經濟褐皮書中表示，今年 10、11 月美國經濟持續擴張，不過薪資與物價僅微幅上漲，此外強勢美元也影響美國製造業表現，不過整體來說各地區展望均維持正面，12 月升息機率仍大，使得週三美國四大指數呈現小漲小跌，惟 NASDAQ 與 SOX 跌幅較重，分別達下跌 1.05%、0.65%。美國股市出現震盪，惟短中期多頭架構不變。2. 歐美股市維持強勢，使得週三台股呈現開高走高震盪格局，惟欠缺佔權值個股出線，僅有水泥、紡纖、造紙、汽車整車、營建、光通訊、設備、PCB 個別族群表現，由於週三為 11 月底 MSCI 生效日，使得尾盤諸多權值股爆出大量，並且普遍收高，終場指數上漲 48.33 點，漲幅 0.53%，收在 9240.71，成交金額放大至 1009.07 億元。3. 觀察台股技術面，指數近期站上 60 日均線後呈現震盪，川普當選長黑棒高點 9296 仍具有沈重壓力，週三 MSCI 生效日成交金額放大至千億元以上〈最後 5 分鐘 328 億元〉，在量能放大下或有助於台股挑戰 9296 川普長黑棒高點，惟 MSCI 生效日畢竟是偶發事件，後續後續交易日必須來到 20 日均量 775 億元之上，才有助於盤勢挑戰 9296，否則在量能沒有常態性回升至 20 日均量之上前，指數恐怕仍是在 60 日均線附近呈現反覆震盪整理格局。觀察台股籌碼面，外資 + 10.25 億元、投信 + 1.70 億元、自營商 - 12.47 億元，三大法人合計賣超 0.52 億元。4. 觀察台股盤面結構，電子 + 0.27%、金融 + 0.17%、非金電 + 1.08%、櫃檯市場 + 0.13%，撇開尾盤 MSCI 生效日的影響，盤面欠缺佔權值的個股出線，僅有個股表現，電子以光通訊、設備、PCB、USB3.0 個別族群表現，非金電則是水泥、塑膠、紡纖、造紙、汽車整車、營建個別族群表現。再者，波段走勢偏多格局仍在的金融、鋼鐵，週三稍有回檔，惟回檔幅度不大，操作上可趁著強勢股震盪整理時留意買點。5. 在電子股部份，週三佔大盤成交比重僅有 52.12%，持續不是資金駐足所在，權值電子股在量能不足下難有表現機會，整體電子股僅有個別族群表現，光通訊、設備、PCB、USB3.0、半導體矽晶圓稍具表現，光通訊指標股 4977 眾達 - KY，操作上留意低檔轉強的 4979 華星光、3450 聯鈞；設備指標股 3455 由田，操作上留意 2464 盟立、2360 致茂；PCB 指標股 5469 瀚宇博、2368 金像電；USB3.0 指標股 3533 嘉澤，操作上留意 5269 祥碩、6104 創惟；矽晶圓指標股 3532 台勝科，操作上留意 6488 環球晶。至於個股，則是留意 3545 敦泰、2301 光寶科、3702 大聯大、2352 佳世達、2408 南科。6. 在金融股部份，週三佔大盤成交比重達 12.31%，類股指數創高後近兩個交易日稍稍拉回，惟回檔幅度有限，最具指標的保險相關個股，例如 2881 富邦金、2882 國泰金、2823 中壽最終皆能收在平盤附近，2888 新光金甚至創下波段新高，整體金融股走勢短中多格局不變，除了保險相關個股持續值得留意外，獲利較佳的 2884 玉山金，以及官股銀行 2801 彰銀、2880 華南金、2892 第一金、5880 合庫金，操作上或可留意。7. 至於非金電，週三以水泥、塑膠、紡纖、造紙、汽車整車、營建表現較強，水泥、造紙、汽車整車屬個股表現，僅 1102 亞泥、1903 士紙、2204 中華車表現較強，欠缺族群性，僅能個股因應；營建近期在政策面拼都更的題材激勵下，族群性十分完整，具備都更題材者 2501 國建、2520 冠德、2538 基泰、2542 興富發、2548 華固、5534 長虹、5522 遠雄，短線持續有表現機會。塑膠、紡纖則是延續原物料短中期偏多的走勢，台塑集團股 1301 台塑、1326 台化創波段新高，二線塑膠指標性個股 1305 華夏、1310 台苯、1312 國喬、1314 中石化回檔幅度有限，預料適度整理後，將有再攻機會，落後補漲的紡纖股 1452 宏益、1455 集盛、1718 中纖亦有表現機會，其中創新高的 1718 中纖具指標。此外，同為原物料的鋼鐵股週三出現較明顯回檔，惟指標個股 2002 中鋼、2014 中鴻、2031 新光鋼、1605 華新回檔幅度有限，之前相對較弱的條鋼 2006 東鋼、2015 豐興反而走強，顯見族群內部輪動架構仍在，操作上逢回仍可留意。8.OPEC 的 14 個會員國同意每日減產 120 萬桶至 3250 萬桶，減產將於明年初生效，為八年來首度達成減產協議，OPEC 上次減產係在 2009 年 1 月，原油期貨週三大漲逾 9%，原油價格大漲勢必再度激勵塑化相關個股表現，包括台塑集團股、塑膠二線股，以及紡纖股皆有表現機會。
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